Morgan&Morgan: La nostre Polizze - Ramo Incendio

Le Assicurazioni del Ramo Incendio
I primi rischi dai quali le comunità' degli uomini impararono a proteggersi attraverso forme organizzate di solidarietà, gestite poi in forma mercantile, furono quelli derivanti dai trasporti via mare delle materie prime e delle merci da trasferire dai luoghi di produzione a quelli di utilizzazione e di consumo e, successivamente, quelli derivanti dal pericolo, sempre presente, del fuoco.

Il più' antico contratto di assicurazione contro gli incendi che si conosca fu stipulato ad Amburgo nel 1591: con esso un centinaio di birrai si sottoposero volontariamente a un contributo destinato alla costituzione di un fondo che li avrebbe indennizzati dai danni di eventuali incendi che avessero colpito le loro fabbriche di birra.

Un notevole incentivo allo sviluppo di questo ramo fu dato da alcuni famosi casi di incendi che, dopo la seconda meta' del 1600 e i primi del 1700, distrussero alcune città' e in conseguenza dei quali vennero talvolta costituite, come si e' visto, alcune "casse obbligatorie" alle quali dovevano partecipare tutti i cittadini per costituire una garanzia mutualistica contro i pericoli di nuovi incendi. Nel 1666 un colossale incendio, durato quattro giorni, devasto' gran parte della città' di Londra (le cronache riportano la distruzione della vecchia cattedrale di S.Paolo, di 89 chiese, di 14.000 edifici con 200.000 persone rimaste senza tetto); un anno dopo, un operatore privato, il dottor Nicola Barbon, apriva nella città' ancora sconvolta dal great fire un ufficio di assicurazioni contro i danni causati da incendio di stabili e fabbricati.

E sempre a Londra, ricostruita da Sir Cristopher Wren, venne fondato nel 1681, il Fire Office, primo vero esempio di una società' mercantile di assicurazione contro gli incendi. Ed è particolarmente significativo anche il fatto che questa società' istituì', tra l'altro, un corpo di pompieri che divenne, poi, la Fire Brigade. Successivamente, numerose società' sorte in tutta Europa si occuparono di questo ramo di assicurazione, che fu per lungo tempo il più' importante, anche quanto a volume di affari raccolti.

Oggi il ramo incendio viene esercitato in Italia da 144 imprese (105 nazionali e 39 estere) le quali, nel 1987, hanno realizzato per questo settore una raccolta premi per circa 929.622.418,36 Euro, pari a quasi il 10% dei premi raccolti nell'esercizio di tutti i rami danni, percentuale che aumenta notevolmente se non si considerano i premi relativi all'assicurazione obbligatoria della responsabilità' civile auto. Parallelamente alla crescita del mercato, gli strumenti contrattuali di copertura di questo rischio si sono evoluti e articolati, fino a ricomprendere numerose garanzie complementari che, a volte, con l'incendio in senso stretto, hanno scarsa o nessuna attinenza.